A lo largo de los años, hemos trabajado en varios casos empresariales. Siempre hemos basado nuestro trabajo en estudios y fundamentos técnicos para estimular la modernización de las normas reguladoras en el Sistema Financiero Brasileño y el Mercado de Capitales.
JL Rodrigues es una consultoría con experiencia en el mercado financiero y de capitales, formada por socios con distintas especialidades
Tenemos años de experiencia y siempre estamos buscando herramientas que aporten innovación y modernidad a nuestro trabajo.
Nuestra motivación es facilitar, liderar, apoyar y supervisar todo el proceso regulatorio, utilizando la experiencia del mercado y la innovación que impregna el futuro.
Nuestros proyectos comprenden instituciones reguladas, tales como:
- Instituciones financieras y otras entidades autorizadas por el Banco Central, como bancos comerciales y/o de inversión, casas de bolsa y distribuidores de valores, compañías de financiamiento de crédito, sociedades de inversión etc.
- Infraestructuras de mercado
- Startups
- FinTechs de crédito: empresa de crédito directo (SCD) y empresa de préstamo entre particulares (SEP)/Peer to peer lending
- FinTechs de pago: entidades de pago (IP) y sus modalidades de servicio
- Marketplaces de prestación de servicios online y offline
- Sociedades de gestión de activos de terceros
- Sociedades de titulización y administradores de consorcios
CONOZCA A NUESTRO EQUIPO
Los socios de JL Rodrigues & Consultores tienen experiencia y conocimientos sobre las normas y las mejores prácticas para acceder, regular y supervisar los mercados financieros y de capitales. Compartimos todos estos conocimientos con nuestros clientes.
José Luiz Rodrigues
Sócio titular
joseluiz@jlrodrigues.com.br
- Presidente do Conselho da ABFintechs – desde 2017
- Membro do Comitê Consultivo de Regulação da Cetip / B3 – desde 2015
- Diretor Executivo Banco de Crédito Nacional (BCN) – 1970 a 1997
- Representante da FEBRABAN no Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) – 1992 a 1996
- Bacharel em Ciências Contábeis
Ricardo de Souza e Silva
Sócio
ricardo@jlrodrigues.com.br
- Advogado
- Especialista em Regulação Bancária e Direito Econômico – FGV
- Diretor Jurídico Setorial na Associação dos Bancos no Distrito Federal – ASSBAN – 1996 a 1998
- Assessor Jurídico no Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) – 1992 a 1996
LO QUE HACEMOS
Know-how, experiencia y conocimientos especializados combinados con una mirada precisa hacia el futuro con la innovación como parte de nuestro ADN. Sabemos cómo funciona el mercado y conocemos sus reglas, pero también estamos abiertos a aprender y a beneficiarnos de la innovación en favor de nuestros clientes y del mercado.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
- Asesoramiento normativo
- Relaciones institucionales
- Seguimiento legislativo
- Acceso al sistema financiero y a los mercados de capitales
- Transferencia del control de la sociedad
- Reorganización empresarial
- Aprobación de la elección de administradores, directores y miembros del consejo de administración
- Cambio de objeto social
- Fusiones y adquisiciones
- Anulación de la autorización de explotación
- Creación de cartera operativa
- Consultoría de supervisión del sistema financiero, prevención del blanqueo de capitales (PLD) y controles internos
- Elaboración de políticas, manuales y reglamentos
- Implementación de la estructura organizativa y operativa
- Protección de datos personales y privacidad (GDPR y LGPD)
- Análisis del entorno de cumplimiento normativo
- Due Diligence contable y operativa
- Asesoramiento y consultoría para la adopción de medidas prudenciales destinadas a garantizar la solidez, la estabilidad y el buen funcionamiento de las Instituciones Financieras
CASOS
Remesas Financieras
Home Equity
Registro de Garantías
Desmaterialización de Papeles
Cuenta de Pago para Intermediarios de Valores Mobiliarios
Caso Práctico: Banco Máxima S.A.
Remesas Financieras
Uno de nuestros primeros proyectos fue el perfeccionamiento de las normas que rigen los Pagos de Remesas brasileñas, es decir, las órdenes de pago recibidas del exterior. Actuamos junto al mercado y órganos reguladores y el resultado fue la resolución CMN 3.568/08 que estableció avances significativos en la democratización del acceso al mercado de divisas.
Home Equity
Este caso se originó a partir de la solicitud de una empresa de crédito inmobiliario interesada en ampliar sus actividades en el mercado. Como resultado, benefició a todo el sector inmobiliario y a la población. Ofrecimos apoyo técnico para una solicitud de autorización del Banco Central de Brasil para conceder préstamos con garantía hipotecaria/fideicomiso inmobiliario, con un plazo superior a 36 meses, independientemente de la finalidad de los fondos.
Después de tres años de trabajo, el 21 de diciembre de 2006, el Consejo Monetario Nacional (CMN) emitió la Resolución CMN 3.425/06, que agregó a la Resolución CMN 2.122/94 la actividad de concesión de préstamos y financiaciones con garantía hipotecaria o fideicomiso inmobiliario, con diversas finalidades para adquisiciones, mejoras o negocios de las sociedades hipotecarias.
Registro de Garantías
Con experiencia en Infraestructuras de Mercado (IMF), contribuimos con el desarrollo de una nueva normativa que obligaba a las instituciones financieras a registrar sus activos en un sistema de registro y liquidación financiera autorizado por el Banco Central de Brasil (BCB). En una primera etapa, se exigió el registro de las garantías de vehículos, seguidas de las garantías inmobiliarias. De esta forma, colaboramos con la emisión de la Resolución CMN 4.088/12 y de la Circular BCB 3.747/15.
Desmaterialización de Papeles
En colaboración con uno de nuestros clientes, despachos de abogados especializados y representantes técnicos del sector agroindustrial, trabajamos en una propuesta para permitir la emisión de Certificados de Depósito de Anotaciones en Cuenta (CDB). El resultado fue la publicación de la Ley 13.986/20, que permitió la desmaterialización no sólo de los CDB, sino también de otros valores mobiliarios.
Cuenta de Pago para Intermediarios de Valores Mobiliarios
En noviembre de 2020, se publicó la Resolución CNM 4.871/20, por la que se autoriza a las sociedades de valores mobiliarios (CTVM) y a los distribuidores de valores mobiliarios (DTVM) a actuar como emisores de moneda electrónica, lo que les permite ofrecer servicios de pago y cuentas digitales a sus clientes. Hemos desempeñado un papel activo, junto con el Banco Central de Brasil, orientando al sector durante este proceso.
Caso práctico: Banco Máxima S.A.
(actual Banco Master S.A.)
En 2017, debido al empeoramiento de los indicadores de capital regulatorio presentados por el Banco Máxima S.A., el Banco Central de Brasil exigió ajustes en el patrimonio de la institución y medidas relacionadas con inyecciones de capital, para que el Banco pudiera cumplir con los límites regulatorios.
En este escenario, nuestra Consultoría fue contratada para desarrollar el Plan de Negocios para la capitalización del Banco Máxima y orientar la transferencia de la propiedad de la institución, que exigiría cambios en su estructura de capital, gestión ejecutiva, gobierno corporativo y controles internos.
Así, se elaboró el Plan de Ajuste, Reposición Patrimonial y Reestructuración Societaria y Administrativa, que fue entregado al Banco Central de Brasil en agosto de 2017. El Plan incluía inicialmente un calendario de capitalización para el necesario restablecimiento del patrimonio neto y la adecuación del capital, un paso crucial para la transferencia prevista de la propiedad al actual controlador, Daniel Vorcaro. Además, se esbozaron las directrices iniciales para la adopción de un nuevo modelo de gobernanza que priorizaba el entorno de concesión de créditos, la gestión de riesgos corporativos y el cumplimiento cualificado, alineado con las recomendaciones prudenciales proporcionadas por el Banco Central de Brasil, adaptando la estructura de la institución al nuevo modelo operativo ya pretendido por el nuevo controlador. A finales de 2019, la transferencia del control de la propiedad del Banco fue aprobada por el Banco Central de Brasil.
También participamos directamente en la reestructuración del conglomerado, incluyendo: (i) orientación en el proceso administrativo de transferencia del control accionario de Investprev Seguradora S.A., Investprev Seguros e Previdência S.A. e Invest Capitalização S.A., proceso aprobado por la Superintendencia de Seguros Privados (SUSEP); (ii) cambio de la razón social a Banco Master S.A.; (iii) orientación sobre la transferencia del control accionario del Banco Vipal S.A. al actual Banco Master S.A., que pasa a operar como banco de inversiones del conglomerado.
El Banco Master cuenta actualmente con más de mil millones de Reales de patrimonio neto y ocupa una posición destacada entre los bancos comerciales.
NUESTROS CLIENTES
Apoyar a nuestros clientes a lo largo de todo el proceso es la base del trabajo de JL Rodrigues & Consultores Associados. Trabajamos con un equipo especializado en áreas relevantes, lo que nos permite tener una perspectiva global y acompañar todo el proceso de trabajo de forma activa y colaborativa, garantizando que la operación en el Mercado de Capitales Brasileño sea implementada de la mejor forma posible. Proporcionamos seguridad, apoyo y el camino correcto para las empresas que buscan el éxito.
GUÍA REGULATORIA DE FINTECHS
Esta guía reúne información sobre la constitución, autorización y operación de fintechs, según lo regulado por el Banco Central de Brasil.
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